はじめに
「投資を始めたいけれど、何から手をつければいいのか分からない…」
そんな戸惑いや不安を抱えているビジネスパーソンは、きっと少なくないでしょう。
インフレが続く今、資産形成は“自分の身を守るための大切な手段”になりつつあります。
ただ、銘柄選びやリスク管理といった判断は意外と脳のエネルギーを使い、腰が引けてしまう人も多いはずです。
そこで役立つのがAIです。
まるで“専属のファイナンシャルプランナー”のように相談できる存在がいれば、投資のハードルはぐっと下がります。
この記事では、次のような価値をお届けします。
- 自分のリスク許容度に合った投資スタイルが明確になる
- 感情に揺さぶられない、論理的なポートフォリオが組める
- 暴落時にも慌てず動けるメンタル管理術が身につく
AIと対話しながら、将来の不安を解消するための「資産形成の第一歩」を一緒に踏み出してみましょう。
1. 資産形成を加速させるプロンプト20選
ここからは、今日から使える20個のプロンプトをご紹介します。
家計の棚卸しからポートフォリオ設計、そしてメンタル面のサポートまで、投資初心者がつまずきやすいポイントを一通りカバーしています。
1-1. 現状把握・目標設定
まずは「今の自分を知ること」から始めましょう。
家計の状況や投資の目的をAIに整理してもらうことで、実現可能なプランの輪郭が自然と見えてきます。
No.1 家計の「壁打ち」診断
- 目的：現在の収支を整理し、無理なく投資に回せる余剰資金を割り出す
1. ロール設定
あなたは優秀なファイナンシャルプランナーです。
2. 指示内容
私の現在の[家計状況]を分析し、支出の削減余地と、毎月無理なく投資に回せる「推奨金額」を算出してください。
また、投資を始める前に確保すべき「生活防衛資金」の目安も教えてください。
3. 入力内容の例
[家計状況]: 手取り30万円、家賃8万円、食費5万円、サブスク等固定費2万円。貯金は現在50万円。No.2 投資ゴールの具体化
- 目的：曖昧な「老後資金づくり」などを具体的な数値に変換し、行動しやすい形にする
1. ロール設定
あなたはライフプランニングの専門家です。
2. 指示内容
私が[目標]を達成するために必要な資産総額と、それを実現するために必要な「年間利回り」および「毎月の積立額」をシミュレーションしてください。
3. 入力内容の例
[目標]: 20年後に2,000万円を貯めて、早期リタイア（サイドFIRE）をしてカフェを開きたい。現在は元手ゼロからスタート。No.3 複利効果のシミュレーション
- 目的：長期投資がどれほど資産形成に有利なのか、具体的な金額でイメージする
1. ロール設定
あなたは投資教育のインストラクターです。
2. 指示内容
以下の[投資条件]で運用した場合の、10年後、20年後、30年後の資産推移をシミュレーションしてください。
元本に対して、運用益がどれくらい上乗せされるかも明記してください。
3. 入力内容の例
[投資条件]: 毎月3万円を積み立て、年利5%（世界株インデックス等の平均）で運用すると仮定。No.4 リスク許容度のチェック
- 目的：自分の性格や収入状況から「どれくらいの下落なら耐えられるか」を把握する
1. ロール設定
あなたは投資リスク管理のアドバイザーです。
2. 指示内容
私の[属性と性格]に基づき、私の「リスク許容度（高・中・低）」を判定してください。
また、一時的な暴落で資産が何％減っても生活に支障がないか、目安となる金額を提示してください。
3. 入力内容の例
[属性と性格]: 20代独身、正社員。性格は慎重派で、損をすると夜も眠れなくなるタイプ。No.5 最初の「少額投資」設定
- 目的：リスクを抑えつつ、投資の最初の一歩を踏み出すための金額と商品ジャンルを決める
1. ロール設定
あなたは初心者向けの投資コンサルタントです。
2. 指示内容
投資未経験の私が、まずは「習うより慣れる」ために始めるべき[最初の一歩]を提案してください。
心理的ハードルが低い金額設定と、リスク分散された具体的な商品カテゴリ（個別銘柄ではなく）を教えてください。
3. 入力内容の例
[最初の一歩]: ネット証券の口座は開設済み。予算は月5,000円以内。手間をかけずに自動化したい。1-2. 戦略策定・ポートフォリオ
目標が明確になったら、次は“どんな資産をどれくらい持つか”という設計図づくりです。
ここでの判断が、将来のリターンや精神的な安定に大きく影響していきます。
No.6 ポートフォリオ案の作成
- 目的：株式・債券・現金などの適切な配分（アセットアロケーション）を知る
1. ロール設定
あなたは資産運用のストラテジストです。
2. 指示内容
私の[属性と目標]に合わせて、理想的なポートフォリオ（資産配分）の円グラフ案を作成してください。
株式・債券・現金・その他（ゴールド等）の比率と、その配分にする理由を解説してください。
3. 入力内容の例
[属性と目標]: 30代会社員、中長期で安定的に増やしたい。リスクは多少取れるが、守りも重視したい。No.7 NISA活用プラン
- 目的：新NISAの非課税メリットを活かして、効率的に資産を増やす
1. ロール設定
あなたは税制と投資に詳しいFPです。
2. 指示内容
新NISAの「つみたて投資枠」と「成長投資枠」を併用して、[投資資金]を効率よく運用するプランを立ててください。
どのような商品をどの枠で買うべきか、具体的な戦略を教えてください。
3. 入力内容の例
[投資資金]: 毎月5万円の積立と、ボーナス時の年20万円のスポット投資。No.8 インデックスファンドの比較
- 目的：似た商品が多いインデックスファンドの中から、コストや純資産規模で最適なものを選ぶ
1. ロール設定
あなたは金融商品の分析官です。
2. 指示内容
[投資対象]に連動する代表的なインデックスファンドを3つ挙げ、それぞれの「信託報酬（手数料）」「純資産総額」「ベンチマークとの乖離」の観点から比較し、おすすめを教えてください。
3. 入力内容の例
[投資対象]: 米国のS&P500、または全世界株式（オール・カントリー）。No.9 高配当株投資のスクリーニング
- 目的：配当を安定的に受け取るためのチェックポイントを理解する
1. ロール設定
あなたは株式投資のベテラン投資家です。
2. 指示内容
安定した配当収入を得るために、高配当株を選ぶ際の[チェックポイント]を5つ教えてください。
単に利回りが高いだけでなく、減配リスクを避けるための指標（配当性向など）を含めてください。
3. 入力内容の例
[チェックポイント]: 日本の大型株を中心に、長期保有を前提とした銘柄選び。No.10 積立ルールの設定
- 目的：相場の上下に振り回されず、淡々と積み立てられる“自分専用のマイルール”を作る
1. ロール設定
あなたは行動経済学に詳しい投資コーチです。
2. 指示内容
相場の暴落時や高騰時に感情で判断を誤らないための、私専用の[積立投資ルール]を3か条作成してください。
ドル・コスト平均法のメリットを活かす内容にしてください。
3. 入力内容の例
[積立投資ルール]: 毎月1日に自動引き落とし。暴落したときは追加投資するかどうか迷っている。1-3. 情報収集・リテラシー向上
投資を始めたら、ニュースや経済指標を正しく読み取る力が欠かせません。
AIを“家庭教師”のように使うことで、難しい概念もスムーズに理解できるようになります。
No.11 金融用語の「超」翻訳
- 目的：専門的で難しい経済ニュースを、子どもでも理解できるレベルまで噛み砕く
1. ロール設定
あなたは子供向けの経済解説者です。
2. 指示内容
ニュースでよく聞く[金融用語]について、それが私たちの生活や株価にどう影響するのか、専門用語を使わずに比喩を使ってわかりやすく解説してください。
3. 入力内容の例
[金融用語]: 「円安ドル高」「金利の利上げ」「インフレーション」。No.12 決算書のポイント抽出
- 目的：企業の業績資料から、初心者でも“ここだけ見れば大丈夫”という3つの数字を把握する
1. ロール設定
あなたは企業分析のプロフェッショナルです。
2. 指示内容
投資先企業の[決算資料]を見る際、初心者がこれだけはチェックすべき「3つの数字」とその理由を教えてください。
その数字が良いと判断できる目安も併記してください。
3. 入力内容の例
[決算資料]: 一般的な上場企業の四半期決算短信。No.13 ニュースの影響予測
- 目的：世の中で起きている出来事が、自分の資産にどう影響するのかを予測できるようにする
1. ロール設定
あなたはマクロ経済のエコノミストです。
2. 指示内容
現在起きている[ニュース]が、株式市場（特に米国株・日本株）や為替にどのような影響を与える可能性があるか、短期・中期のシナリオを予測してください。
3. 入力内容の例
[ニュース]: アメリカの雇用統計が予想より強かったことによる、利下げ観測の後退。No.14 投資詐欺の見極め
- 目的：SNSや知人からの“うますぎる話”を冷静に見極め、詐欺を回避する
1. ロール設定
あなたは消費者センターの相談員です。
2. 指示内容
知人やSNSから[投資の勧誘]を受けました。
これが詐欺（ポンジ・スキーム等）である可能性を見極めるために、相手に確認すべき質問や、警戒すべきキーワードを5つ教えてください。
3. 入力内容の例
[投資の勧誘]: 「月利10%保証」「AIを使った極秘アービトラージシステム」という話。No.15 手数料コストの分析
- 目的：隠れた手数料に気づき、長期的な“手取り”を最大化する
1. ロール設定
あなたはコスト意識の高い会計士です。
2. 指示内容
私が検討している[金融サービス]を利用する際にかかる「目に見えにくいコスト（スプレッドや隠れ手数料など）」を指摘し、長期でどれくらいの損失になるか試算してください。
3. 入力内容の例
[金融サービス]: 銀行の窓口ですすめられた外貨預金、またはロボアドバイザーの手数料1%。1-4. メンタル管理・運用レビュー
投資を長く続けるためには、“心の揺れ”をどう扱うかが大事です。
AIに伴走してもらうことで、感情的な判断を減らし、淡々と続ける力が身につきます。
No.16 「狼狽売り」の防止
- 目的：暴落時のパニック売りを避け、冷静さを取り戻す
1. ロール設定
あなたは投資心理学のメンターです。
2. 指示内容
現在、保有株が暴落しており、怖くて[すべて売りたい]という衝動に駆られています。
過去の市場データや長期投資の原則に基づき、今売ることのデメリットと、冷静になるためのアドバイスをください。
3. 入力内容の例
[すべて売りたい]: ○○ショックのようなニュースを見て不安。資産が10%減ってしまった。No.17 隣の芝生（FOMO）対策
- 目的：SNSで他人の“爆益”を見るたびに焦る気持ちを落ち着かせ、自分軸を取り戻す
1. ロール設定
あなたは堅実な資産形成パートナーです。
2. 指示内容
SNSで[他人の成功]を見て、自分の地味なインデックス投資がつまらなく感じています。
ハイリスクな投機に手を出さないよう、私の投資方針の優位性と、長期的な勝算を説いてください。
3. 入力内容の例
[他人の成功]: 仮想通貨やミーム株で「億り人」になったという投稿を見た。No.18 長期投資のメリット再確認
- 目的：停滞相場で心が折れそうな時、時間を味方につける投資の本質を思い出す
1. ロール設定
あなたは歴史的な視点を持つ投資家です。
2. 指示内容
今の相場は停滞しており、投資のやる気が出ません。
過去100年の歴史において、[長期投資]を続けた人だけが得られた恩恵や、時間を味方につけることの偉大さを、感動的に語ってください。
3. 入力内容の例
[長期投資]: 毎月の積立投資を10年、20年続けること。No.19 運用状況の月次レビュー
- 目的：毎月の振り返りを習慣化し、運用のPDCAサイクルを回す
1. ロール設定
あなたはデータ分析が得意な投資アシスタントです。
2. 指示内容
今月の[運用結果]を共有します。
ベンチマークと比較してどうだったか、そして来月以降、方針を変えるべきか（または維持すべきか）、客観的な評価とアドバイスをください。
3. 入力内容の例
[運用結果]: 全世界株ファンドが+2%。目標より良いが、円安の影響が大きい気がする。No.20 リバランスの提案
- 目的：崩れた資産配分を元に戻し、適正なリスク水準を保つ
1. ロール設定
あなたはポートフォリオ・マネージャーです。
2. 指示内容
当初の配分からズレが生じたため、[現在の資産状況]をもとにリバランスの提案をしてください。
どの資産をいくら売却し、どれを買い増すべきか、具体的な手順を教えてください。
3. 入力内容の例
[現在の資産状況]: 株価上昇で株式比率が70%（目標50%）に増え、債券比率が低下している。2. 複数プロンプトの複合利用の方法
1つのプロンプトでも十分便利ですが、組み合わせて使うことで“自分専用の投資チーム”を作るような感覚が得られます。
「診断 → 計画 → 実行 → 調整」という流れを作ることで、投資の精度も安定感も大きく変わっていきます。
2-1. 複合利用の基本原則
前の出力を次の入力として活用する
AIとの対話は、いわば“連想ゲーム”のようなものです。
たとえばリスク許容度の診断結果を、そのまま次のポートフォリオ作成に引き継ぐ——こうした流れを作ることで、一般論ではなく“あなたに最適化された回答”が返ってきます。
体系的なフローの構築方法
「診断（No.1–5）」
→「戦略（No.6–10）」
→「学習（No.11–15）」
→「維持（No.16–20）」
この順序を意識して進めてみてください。
いきなり商品選びから入るのではなく、まず“自分を知る”ところから始める——これこそが、投資で失敗しないための鉄則です。
2-2. 初心者向けの複合利用の具体例
では実際にどう組み合わせれば“納得感のある投資”ができるのか。
ここでは使い方のイメージが湧きやすい例を紹介します。
例1: リスク許容度に基づいた「鉄壁ポートフォリオ」を作る
活用プロンプト：No.4 → No.6
- No.4を実行
性格や資産状況を入力し、「リスク許容度は低め」といった診断を受ける。 - 出力を一部抜き出す
例：「一時的な下落は10%まで」「債券多めが向いている」など。 - No.6を実行
上記の条件をそのまま貼り付け、具体的な資産配分（例：株式30%、債券70%）を作成してもらう。
寝ている間も安心できる、自分にフィットしたポートフォリオが完成します。
例2: ニュースの意味を理解して、投資判断に活かす
活用プロンプト：No.11 → No.13
- No.11を実行
「逆イールド」など難しい単語を分かりやすく解説してもらう。 - 出力を一部抜き出す
例：「景気後退のシグナル」など、その用語が示す意味。 - No.13を実行
今持っている資産（例：米国株インデックス）にどう影響するかを予測。
ニュースの雰囲気に振り回されず、根拠を持った意思決定ができるようになります。
例3: 暴落時のパニックを鎮め、冷静にリバランスする
活用プロンプト：No.16 → No.20
- No.16を実行
「暴落で怖い」という気持ちをAIにぶつけ、データに基づいた励ましをもらう。 - 出力を一部抜き出す
例：「今は安く買えるタイミング」「配分が崩れているだけ」など。 - No.20を実行
現金や比率が増えすぎた資産を調整し、機械的にリバランス。
ピンチをチャンスに変える、プロさながらの投資行動ができるようになります。
まとめ
投資は“一攫千金を狙うギャンブル”ではなく、人生を豊かにするための長期的なプロジェクトです。
AIプロンプトをうまく活用することで、感情に流されがちな判断に“論理という補助線”を引くことができます。
まずは「家計診断」や「用語解説」など、簡単なプロンプトから試してみてください。
AIという冷静なパートナーがそばにいれば、不確実な未来もきっと心強く感じられるはずです。
